Meklējot finansējumu steidzamām vajadzībām, daudzi iedzīvotāji izmanto meklētājprogrammas, ievadot frāzi “kredīts bez pārbaudes”. Parasti tas nozīmē vēlmi saņemt aizdevumu bez stingras kredītvēstures vērtēšanas vai ienākumu pārbaudes. Tomēr Latvijas likumdošana un atbildīgas aizdošanas principi nosaka stingrus noteikumus.

Šajā rakstā mēs skaidrosim, kas slēpjas zem šī termina un kādas ir reālās iespējas saņemt finansējumu, ja jūsu kredītvēsture nav perfekta.

Vai kredīts bez kredītvēstures pārbaudes tiešām eksistē?

Īsā atbilde ir – nē, ne pie viena licencēta aizdevēja. Latvijas Republikas likumdošana (Patērētāju tiesību aizsardzības centrs – PTAC) uzliek par pienākumu visiem kredītdevējiem pārbaudīt klienta maksātspēju pirms līguma parakstīšanas.

Tomēr pastāv atšķirības tajā, cik detalizēti tiek veikta pārbaude:

• Banku sektors: Veic padziļinātu izpēti, analizējot ienākumus pēdējo 6-12 mēnešu laikā.

• Nebanku aizdevēji: Bieži vien piedāvā elastīgākus nosacījumus, izvērtējot pieteikumu dažu minūšu laikā, izmantojot automatizētas sistēmas.

Kredīts ar sliktu kredītvēsturi – kādas ir iespējas?

Ja meklējat kredītu ar sliktu kredītvēsturi, jūsu galvenais mērķis ir atrast aizdevēju, kurš izvērtē jūsu pašreizējo finansiālo situāciju, nevis tikai pagātnes kļūdas.

Iespējamie risinājumi:

1. Aizdevums pret ķīlu: Šis ir vienīgais veids, kur kredītvēsturei ir sekundāra nozīme, jo galvenais garants ir automašīna vai nekustamais īpašums.

2. Kredītu apvienošana bez papildu ķīlas: Ja jūsu kredītvēsturi bojā daudzi mazi ātrie kredīti, refinansēšana var palīdzēt uzlabot reitingu, apvienojot tos vienā strukturētā maksājumā.

3. Galvotāja piesaiste: Dažas iestādes pieļauj aizdevuma izsniegšanu, ja pieteikumā tiek iekļauts līdzaizņēmējs ar pozitīvu kredītvēsturi.

Salīdzinājums: Ātrais kredīts vs. Patēriņa aizdevums

Zemāk redzamā tabula palīdzēs saprast izmaksu atšķirības starp dažādiem aizdevuma veidiem, kas bieži tiek meklēti “bez pārbaudes” kategorijā.

Kāpēc “bezmaksas kredīts” vairs nav tik pieejams?

Agrāk populārie piedāvājumi “pirmais kredīts bez maksas” (ar 0% likmi) tagad ir kļuvuši retāki stingrāku regulējumu dēļ. Aizdevējiem ir jānodrošina, ka klients spēj atmaksāt pamatsummu. Ja jums ir negatīva kredītvēsture, pat šādiem “izdevīgiem” piedāvājumiem var tikt piemērota augstāka riska prēmija.

Kā uzlabot izredzes saņemt aizdevumu?

• Nomaksājiet mazos parādus: Pirms piesakāties jaunām saistībām, pārliecinieties, ka neesat parādnieku sarakstos (piemēram, Creditreform vai Kredītinformācijas birojs).

• Oficiāla alga: Jo lielāka ir jūsu oficiāli deklarētā alga, jo zemāks ir aizdevēja risks.

• Maksājumu disciplīna: Pierādiet, ka pēdējos 3-6 mēnešus esat veicis visus maksājumus (komunālie, telefons) laicīgi.

Uzmanieties no krāpniekiem!

Meklējot kredītus internetā, īpaši tos, kas sola “naudu bez jebkādas pārbaudes”, esiet uzmanīgi.

Brīdinājums: Nekad neveiciet nekādus “priekšapmaksas” vai “apdrošināšanas” maksājumus privātpersonām vai nezināmām firmām pirms esat saņēmis naudu savā kontā. Legāli aizdevēji visas komisijas maksas ietur no izsniedzamā kredīta summas.

Secinājums

Lai gan pilnīgs kredīts bez pārbaudes Latvijā nepastāv, ir pieejami elastīgi finanšu risinājumi cilvēkiem ar dažādām situācijām. Galvenais ir būt caurspīdīgam pret aizdevēju un izvēlēties tādus produktus kā kredītu apvienošana, lai stabilizētu savas finanses ilgtermiņā.