Dzīvē mēdz gadīties neparedzēti pagriezieni – slimība, darba zaudējums vai vienkārši neuzmanība, kas noved pie kavētiem rēķinu maksājumiem. Šīs pagātnes kļūdas tiek fiksētas publiskajos reģistros, radot situāciju, ko tautā dēvē par “sliktu kredītvēsturi”. Kad vēlāk rodas nepieciešamība pēc jauna finansējuma, daudzi saskaras ar atteikumiem, meklējot risinājumu, ko sauc par aizdevums ar sliktu kredītvēsturi.

1. Kas veido jūsu kredītvēsturi?

Jūsu kredītvēsture nav tikai saraksts ar aizdevumiem. Tas ir detalizēts jūsu finanšu disciplīnas spogulis, kurā ieskatās ikviens aizdevējs pirms lēmuma pieņemšanas.

Galvenie faktori, kas negatīvi ietekmē jūsu reitingu:

• Kavēti kredītu maksājumi: Pat dažu dienu kavējums var tikt fiksēts.

• Neapmaksāti rēķini: Mobilie sakari, internets, komunālie pakalpojumi vai pat neapmaksāti stāvvietu sodi.

• Parādu piedziņas procesi: Ja lieta nonākusi pie parādu piedzinējiem, tas ir nopietns signāls aizdevējam.

• Pārmērīga aizņemšanās: Ja jums ir daudz mazu ātro kredītu vienlaicīgi, tas norāda uz finanšu nestabilitāti.

2. Vai “kredīts bez konta pārskata” tiešām pastāv?

Meklējot risinājumus, cilvēki bieži cer atrast tādu pakalpojumu kā kredīts bez konta pārskata un sliktu kreditvesturi. Ir svarīgi būt godīgiem – Latvijas licencētajā finanšu tirgū šāds piedāvājums praktiski nav iespējams.

Saskaņā ar stingrajiem atbildīgas aizņemšanās noteikumiem, aizdevējam ir pienākums pārbaudīt jūsu ienākumus. Konta izraksts ir vienīgais veids, kā pierādīt, ka jums šobrīd ir līdzekļi, lai atmaksātu jauno parādu, pat ja pagātnē ir bijušas kļūdas. Ja kāds piedāvā aizdevumu, vispār nepārbaudot jūsu datus, pastāv milzīgs risks kļūt par nelegālu shēmu vai krāpniecības upuri.

3. Reālās iespējas personām ar sabojātu vēsturi

Ja jūsu vēsture ir pasliktinājusies, standarta banku aizdevumi var būt nepieejami. Tomēr pastāv vairāki nebanku sektora risinājumi, kas pielāgoti tieši šādām situācijām.

Aizdevumu veidu salīdzinājuma tabula

4. Stratēģija: Kā saņemt aizdevumu ar negatīvu pagātni?

Ja jums ir nepieciešams aizdevums ar sabojātu kredītvēsturi, rīkojieties saskaņā ar šo plānu:

1. Noskaidrojiet patieso situāciju: Pirms pieteikšanās, bez maksas pārbaudiet savus datus Latvijas Bankas Kredītu reģistrā vai privātajos birojos. Reizēm tur parādās jau sen nomaksāti parādi, kas kļūdas dēļ nav dzēsti.

2. Sāciet ar mazumiņu: Neprasiet uzreiz tūkstošus. Piesakoties nelielai summai un to laicīgi atmaksājot, jūs sākat “dziedēt” savu kredītvēsturi.

3. Izmantojiet refinansēšanu: Ja jūsu sliktās vēstures cēlonis ir vairāki “ātrie” kredīti, meklējiet aizdevēju, kas piedāvā tos apvienot. Tas parādīs, ka vēlaties sakārtot savas finanses.

4. Pierādiet šodienas stabilitāti: Ja jūsu ienākumi pēdējos 6 mēnešos ir stabili un augoši, tas ir spēcīgs arguments, kas var atsvērt pirms diviem gadiem pieļautu kļūdu.

5. Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ) Aizdevums ar sliktu kredītvēsturi

Cik ilgi slikta kredītvēsture ietekmē manas iespējas?

Latvijā dati par parādiem reģistros var glabāties pat 10 gadus pēc to atmaksas. Tomēr vairums aizdevēju īpašu uzmanību pievērš tieši pēdējiem 12–24 mēnešiem. Ja šajā laikā esat bijis paraugmaksātājs, izredzes uz aizdevumu ievērojami pieaug.

Vai ir vērts vērsties pie kredītu brokeriem?

Kredītu brokeri var būt noderīgi, jo viņi zina, kuri aizdevēji ir lojālāki pret klientiem ar sabojātu vēsturi. Tomēr uzmanieties no papildu komisijas maksām.

Ko nozīmē “kredīta brīvdienas”?

Tā ir iespēja uz laiku (parasti 1-3 mēnešiem) atlikt pamatsummas maksājumu. Tas ir labs risinājums, ja jūtat, ka atkal varat nokļūt parādnieku sarakstā, taču tas ir jāsaskaņo pirms termiņa kavējuma.

Vai auto līzings ir pieejams ar sliktu vēsturi?

Jā, auto līzings bieži vien ir pieejamāks nekā naudas aizdevums, jo automašīna kalpo kā nodrošinājums (ķīla) aizdevējam.

6. Padomi kredītreitinga uzlabošanai 2026. gadā

Uzlabot savu finanšu reputāciju nav ātrs process, taču tas ir pilnīgi iespējams. Šeit ir praktiski soļi:

• Automatizējiet maksājumus: Iestatiet bankā automātisko rēķinu apmaksu visiem regulārajiem pakalpojumiem.

• Samaziniet kredītu skaitu: Labāk ir viens lielāks aizdevums nekā pieci mazi.

• Neaizņemieties jauna kredīta atmaksai: Tā ir “parādu spirāle”, no kuras izkļūt ir ārkārtīgi grūti.

• Komunicējiet ar aizdevējiem: Ja rodas problēmas, neklusējiet. Godīga komunikācija ir pirmais solis uz saprātīgu risinājumu.

7. Secinājumi

Aizdevums ar sabojātu kredītvēsturi nav neiespējams mērķis, taču tas prasa lielāku atbildību un rēķināšanos ar augstākām izmaksām. 2026. gadā aizdevēji arvien vairāk izmanto mākslīgo intelektu, lai vērtētu ne tikai pagātni, bet arī jūsu pašreizējo finanšu uzvedību.

Izmantojiet šo iespēju, lai sakārtotu savu finanšu dzīvi. Aizņemieties tikai tad, ja tas palīdz risināt problēmu, nevis rada jaunu. Atcerieties, ka laba kredītvēsture ir jūsu vērtīgākais finanšu aktīvs, kas nākotnē ļaus saņemt izdevīgākus nosacījumus mājokļa vai auto iegādei.